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Fue un evento solidario muy emotivo del que nos sentimos muy orgullosos de haber asistido y aportado nuestro granito de arena.

¡Felicidades a la Clínica Universidad de Navarra por la organización y gracias por la invitación! ¡En TechRules estamos muy contentos de poder apoyar grandes causas como esta!

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No es ningún secreto que a los asesores les gustaría trabajar con los últimos desarrollos en tecnología front-office para maximizar su eficiencia, reducir costes y escalar su negocio. Sus empresas buscan resultados similares, pero a menudo dudan si invertir en tecnología para llevar a cabo su asesoramiento ya que piensan que necesitarán años para obtener un retorno de la inversión.

Le invitamos a que conozca Tower, nuestra solución de gestión patrimonial que permite mejorar los resultados de los asesores gracias al uso eficiente de la tecnología. Como verá en el caso de éxito que le mostramos a continuación, al invertir en una solución como Tower, los asesores no solo ahorran tiempo, sino que pueden mejorar la atención y el servicio a sus clientes. En nuestro ejercicio mostramos como la amortización de la inversión realizada (el ROI o retorno de la inversión) es de un solo año. 

Siga leyendo para comprender por qué vale la pena invertir en Tower.

Caso de éxito: lo que valen cinco minutos desde la perspectiva de un asesor

Cada minuto que un asesor dedica a una tarea repetitiva o manual es un minuto que podría destinar a una labor más productiva. Es por eso que los asesores buscan continuamente formas de ahorrar tiempo y aumentar su eficiencia.

Tomemos como ejemplo el rebalanceo de carteras. Sin un sistema de gestión patrimonial automatizado, un asesor dedica de media 60 minutos de su tiempo en rebalancear una cartera para un cliente. Supongamos que este asesor administra un patrimonio total de sus clientes de 20 millones de euros, con unas comisiones por el servicio de 100 puntos básicos. Este escenario sitúa sus ingresos brutos, antes de impuestos, en 200.000 euros al año.

Además, este asesor trabaja 8 horas diarias durante 220 días al año (más 30 días laborables de vacaciones), por lo que el coste de su tiempo es 1,80 euros por minuto. Ahora examinemos los ahorros que este asesor puede obtener al recuperar solo 5 minutos de su tiempo por cada día laboral en el transcurso de un año.

El resultado del caso de éxito es el siguiente:

Al ahorrar 5 minutos de su tiempo utilizando Tower, este asesor deja de gastar 1.980 euros (1,80 euros x 5 minutos x 220 días) en un año. Sin embargo, el coste anual de la licencia de Tower para un asesor es significativamente inferior.

Esto significa que el asesor recupera el coste de su inversión (ROI) desde el primer año. En otras palabras, el asesor se ahorra una cantidad de dinero neto y tiene más tiempo libre para atender mejor a sus clientes actuales e identificar clientes potenciales. Es decir, las ganancias en productividad podrían significar ingresos considerables para el asesor.

En realidad, Tower les ahorra a los asesores mucho más de 5 minutos en sus jornadas laborales. Nuestra plataforma de gestión de patrimonios automatizada reduce la cantidad de tiempo que se necesita para completar las tareas de horas a minutos, lo que ayuda a los asesores a trabajar de manera más eficiente.

Volviendo al rebalanceo de carteras, supongamos que este asesor rebalancea 100 carteras de clientes 2 veces al año. Sin tecnología, este asesor dedicaría 60 minutos a rebalancear una cartera de un cliente, lo que equivale a 25 días hábiles para rebalancear 200 carteras al año. 

Con Tower, la automatización ayuda al asesor a completar un rebalanceo en 10 minutos, por lo que solo necesita 4,2 días laborales para realizar la misma cantidad de trabajo. 

Esto significa que el asesor se ahorra 21 días al año para centrarse en otras prioridades y actividades de mayor valor. A este ritmo, si el asesor rebalancea sólo 2 carteras al mes, entonces su inversión en Tower ya se habrá amortizado.

Caso de éxito: lo que valen cinco minutos desde la perspectiva de una empresa

En el entorno actual, las empresas buscan formas de hacer más con menos: entregue más valor a sus clientes con menores costes.

En el ejemplo anterior, supongamos que en la empresa trabajan 500 asesores en total y todos ellos tienen una política comercial idéntica: cada uno administra un libro de 20 millones de euros con unas comisiones por el servicio de 100 puntos básicos y con ingresos brutos antes de impuestos de 200.000 de euros al año.

Los asesores trabajan 8 horas al día durante 220 días al año, fijando su valor por minuto en 1,80 euros. La empresa está considerando una inversión en Tower para mejorar la experiencia front-end de su equipo de venta, ahorrar tiempo en sus procesos diarios y aumentar su “share of wallet”. Por ello, deciden contratar la solución Tower.

Al recuperar cada asesor 5 minutos de su tiempo durante 1 año, la empresa se ahorra 990.000 euros (1.980 euros ahorrados por asesor x 500 asesores) haciendo uso de Tower.

Además, el coste total de licencia e implementación de la solución Tower para la empresa es significativamente inferior al coste ahorrado.

Conclusión: la empresa obtiene ganancias netas a finales de año y sin considerar otras variables que también intervendrán, como es el incremento de ventas.

Unos minutos Tower son fructíferos

Les proponemos sistematizar sus procesos. Es difícil negar la rentabilidad financiera que conlleva el uso de la tecnología y los casos de éxito así lo demuestran: una inversión en Tower se amortiza rápidamente y el ROI es de solo un año. Además, ofrece otros beneficios como monitoreo y rebalanceo de carteras, completos análisis de cartera, modelos avanzados e informes para ayudarle a ofrecer un servicio de alto nivel a sus clientes. Si está buscando potenciar su negocio, entonces Tower es una buena inversión. 

¡Contáctenos ya!

* El precio de Tower está disponible como producto independiente y como parte de una solución de nivel empresarial. Es posible que se apliquen descuentos para licencias multianuales y asesores múltiples. Por favor comuníquese con el departamento de ventas para obtener más información.

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Cesar Serrano (Pre Sales Lead) ha representado a TechRules en el mayor congreso sobre innovación tecnológica en Europa, en el que cada año intervienen cientos de expertos y empresas del sector, tanto nacionales como internacionales.

En TechRules seguimos a la vanguardia de la transformación digital y continuamos apostando por la innovación tecnológica para enriquecer nuestras soluciones y servicios. No solo seguimos las últimas tendencias del mercado sino que las aplicamos a nuestras plataformas para seguir ofreciendo mejoras en innovación, usabilidad y eficiencia.

Contáctanos si quieres saber más sobre nuestras soluciones.

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Presentamos Tower, solución All-in-One para asesores y clientes para asesoramiento, gestión discrecional y ejecución.

Entre sus funcionalidades más importantes destacan:

– Onboarding de cliente final

– Robusto gestor de carteras

– Alertas y Monitores

– Perfilado y Propuestas de inversión con preferencias y restricciones del cliente y la entidad

– Informes de cartera personalizados para el cliente

– Planificación financiera por objetivos

– Potentes algoritmos de Rebalanceo

– Carteras modelo y su informe

– Visión global de todas las inversiones del cliente, dentro y fuera de la entidad

– Portal para en cliente final

– Módulo de administración

En este video, Javier Carrallo (Ejecutivo Senior de Business Development) muestra una Demo general de Tower, nuestra solución digital en producción para algunas de las entidades financieras más grandes del mundo.

¿Hablamos?

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1. Soluciones digitales orientadas al cliente final

Las plataformas de gestión patrimonial están cada vez más enfocadas al cliente para facilitarles el acceso con interfaces de usuario sencillas y diseñadas para su comprensión. De esta manera, los clientes pueden analizar y revisar sus carteras, cálculos e incluso firmar propuestas de manera más rápida y eficiente desde el portal de cliente de la entidad. El cliente demanda poder ver en todo momento, al menos, el estado actualizado de sus inversiones. Las entidades necesitan seguir entregando un valor diferencial a sus clientes para conseguir su lealtad y recurrencia y a la vez, defender a sus clientes ante “cantos de sirena” de otras entidades competidoras.

2. Agregación de posiciones no custodiadas 

Las entidades son “voraces” del dato y por ello, necesitan tener más información de sus clientes. Son conocedoras de que el dato es en muchas ocasiones el valor diferencial. Basándose en la regulación PSD2, aunque no sólo en ésta, las entidades proponen a sus clientes agregar en sus plataformas las inversiones no custodiadas por ellas, con el fin de ofrecerles un mejor servicio de asesoramiento. La realidad es que con esta información “extra”, las entidades pueden realizar una captación de nuevos activos mucho más efectiva. La mayoría de las grandes organizaciones de servicios financieros están explorando formas de «converger» para diversificar las fuentes de ingresos y servir a los clientes de manera más integral.

3. Regulación

Año tras año las entidades reguladoras imponen cambios normativos que afectan al sector financiero. Además de ser de obligado cumplimiento, estas normativas promueven vías de mayor comunicación y transparencia entre los asesores y sus clientes. Aunque la normativa SFDR ya lleva en vigor desde el pasado agosto, en este 2023 será crucial la puesta en marcha de nuevos test de idoneidad que recojan las preferencias de inversión ESG de los clientes en materia de sostenibilidad, su reporte y su control. Esto será una prioridad para cualquier entidad que ofrezca servicios de asesoramiento y gestión discrecional.

4. Ciberseguridad

Las entidades financieras siguen invirtiendo en seguridad para protegerse de ataques cibernéticos que puedan comprometer los datos personales y financieros de sus clientes. La inversión en plataformas seguras también escala a las primeras posiciones.

5. Asesoramiento híbrido mediante Robo-advisors

Estas plataformas permiten a las entidades financieras entregar servicios discrecionales y de asesoramiento. Proporcionan valor para atender personal y digitalmente, a un gran volumen de clientes, ofreciéndoles a la vez, un servicio personalizado.

6. Onboarding Digital

El proceso de incorporación digital permite a los nuevos clientes mandar su documentación online y con total seguridad incluso para el proceso de firma de propuestas de inversión.

7. Multicanalidad e interacciones a través de las Apps de las entidades

Las soluciones de nicho de gestión patrimonial deberán estar diseñadas (APIficadas) para acometer de manera sencilla y segura, procesos de integración livianos con subsistemas existentes (p.e. CRM comerciales). Así se consigue disponibilizar a múltiples canales, los datos integrales a través de un único repositorio central.

8. Diversificación de productos de inversión

Los clientes no solo invierten en acciones, fondos y bonos sino también en criptomonedas y criptoactivos (inmobiliarios, arte, productos financieros), buscando diversificar sus carteras y aumentar sus rendimientos controlando el riesgo en todo momento.

9. Gestión de riesgos y adecuación de comisiones

La protección de los patrimonios de los clientes ante escenarios de recesión e incertidumbre, con altas cuotas de volatilidad en los mercados, será de nuevo uno de los objetivos primordiales para las entidades financieras, aunque no el único. Las comisiones que apliquen las entidades deberán adaptarse a los nuevos tiempos.

Todo esto nos lleva a incrementar la eficiencia y diferenciación en la prestación de los servicios y ésta, sólo se logrará mediante una mayor digitalización en los procesos.

10. WaaS (Wealth as a Service)

Una vez se ha resuelto y convenido que ya no son obligadas, por razones de seguridad de la información, las plataformas legacy “on-premise”, se observa que hay una fuerte tendencia en el sector a adoptar infraestructuras de gestión patrimonial como servicio. La migración de estos servicios a la nube va de la mano con la adopción de la digitalización.

En conclusión, las entidades financieras que se centren y adopten las tendencias mencionadas:

– Tendrán mayores posibilidades de prosperar en un mercado cada vez más competitivo.

– Podrán escalar mejor sus ofertas y proporcionar una experiencia perfecta, aprovechando la tecnología para superar los desafíos operativos, regulatorios y de eficiencia que simplemente no se deben resolver creando equipos más grandes con más recursos y más costosos.

La industria está tomando ya las medidas necesarias para enfrentarse con garantías de éxito a lo que seguramente será otro año desafiante. ¿Te unes a nosotros para proporcionar los mejores servicios a tus clientes?

 Contáctanos 

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Por ejemplo, durante el proceso de inversión es interesante poder crear relaciones familiares (mi esposa, mis hijos o mis propias cuentas) para crear la agrupación “Hogar”, siendo éste ente, una representación con una perspectiva más amplia a la gestión del patrimonio individual. 

El asesor podría observar esta entidad más grande de una manera holística y desde todos los ángulos posibles para lograr los objetivos fijados. Además, permite que se evalúe el impacto de la toma de decisiones de una manera más precisa al tener todas las relaciones “bajo control”.

¿Por qué son útiles los householdings? 

•  Porque permiten tener una visión completa del patrimonio de nuestros clientes y por ende, permiten definir su situación financiera de un modo más real.

•  Ofrecen la posibilidad de consolidar, dividir, agrupar, segmentar y distribuir la información y los datos de sus clientes.

•  El asesor es capaz de producir, preparar y distribuir su información en distintos formatos consumibles, según el destinatario de la misma, ofreciendo un mejor servicio.

Estas razones empoderan al asesor o gerente de cartera, que se convierte en el mariscal del campo en la relación que mantiene con sus clientes.

Ahora bien, para lograr estas ventajas competitivas, los asesores deben contar con una tecnología preparada para el tratamiento de households, que sea solvente y eficiente para permitir manejar grandes volúmenes de información.

Además, la arquitectura de estas soluciones debe estar preparada apropiadamente para:

•  Ofrecer un soporte para la agregación de datos desde múltiples orígenes.

•  Consumir los datos y visualizarlos en diferentes niveles o capas.

•  Proteger estos datos confidenciales, exigiendo la aplicación en mayor medida, de securitizaciones que garanticen su confidencialidad, integridad y disponibilidad.

Otro punto que es necesario considerar es el tratamiento de las diferentes estrategias de inversión y la tipología de productos que se incorporan en inversiones más complejas contando con fondos de cobertura, capital privado e inversión alternativa, entre otros. Todas ellas tienen diferentes idiosincrasias que deben manejarse e integrarse correctamente, puesto que no todas las soluciones de gestión de carteras son compatibles con esas clases de activos.

Por otro lado, los “households” requieren una monitorización de los riesgos más sofisticada, además de una vigilancia y seguimiento de cartera, en comparación con los objetivos preestablecidos codificados en una Declaración de Política de Inversión (IPS)*.

En resumen, un acercamiento al householding tiene sentido de negocio  ya que agrega mucho valor al cliente y crea una fidelidad incuestionable hacia la entidad. Sin embargo, para llevar a cabo esta estrategia es necesario calibrar bien el esfuerzo y utilizar las herramientas adecuadas para que (1) se pueda llevar a cabo de manera eficiente y (2) sea sostenible en el tiempo.

Desde Tower ofrecemos una plataforma capaz de consolidar toda la información de manera sencilla, segura y eficiente: https://www.techrules.com/es/tower-solucion-integral-para-wealth-management/ 

*Una declaración de política de inversión (IPS) es un documento redactado entre un administrador de cartera y un cliente que describe las reglas generales para el administrador. Esta declaración proporciona las metas y objetivos generales de inversión de un cliente y describe las estrategias que el administrador debe adoptar para lograr esos objetivos. La información específica sobre cuestiones como la asignación de activos, la tolerancia al riesgo y los requisitos de liquidez se incluye en una declaración de política de inversión.

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